Wichtige Vorbereitungen auf dem Weg zum Immobilienkredit
Wer sich den Traum von der eigenen (historischen) Immobilie erfüllen möchte, ist auch als Käufer eines Schlosses oder Gutshauses in der Regel auf Fremdkapital angewiesen. Dieses bekommen Kreditnehmer von Banken oder großen Kreditinstituten. Um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, das für das eigene Projekt benötigte Kapital zu bekommen, können verschiedene Maßnahmen ergriffen werden. In diesem Artikel werden die wichtigsten Schritte erläutert, die vor der Beantragung eines Kredits gegangen werden sollten, um die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditbewilligung zu erhöhen.
Mit der richtigen Vorbereitung ist es wahrscheinlich, einen günstigen Immobilienkredit zu bekommen.
Das Projekt benennen und den Finanzierungsbedarf bestimmen
Um den perfekten Immobilienkredit zu bekommen, ist es erforderlich, das Projekt bzw. Kaufvorhaben genau zu benennen. Es macht beispielsweise einen Unterschied, ob ein Haus komplett neu gebaut oder gekauft werden soll. Je nach Projektart haben die Kreditnehmer einen jeweils anderen Finanzierungsbedarf. Außerdem ist die Lage der jeweiligen Immobilie entscheidend. Wer sich ein Haus in einer ländlichen Region zulegen möchte, braucht in der Regel weniger Geld als jemand, der eine Immobilie in einem Ballungszentrum erwerben möchte. Wieder andere benötigen einen Immobilienkredit, um einen teuren Kredit abzulösen und von günstigen Zinsen zu profitieren.Es ist wichtig, den eigenen Finanzierungsbedarf genau zu bestimmen. So nehmen Kreditnehmer keine zu hohen Kreditsummen auf, die mit teils hohen Kosten verbunden sind. Auf der anderen Seite verhindern sie, dass sie zu wenig Kapital zur Verfügung haben und in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Bei der Bestimmung des Finanzierungsbedarfs müssen unbedingt verschiedene Nebenkosten berücksichtigt werden. Bei einem Kauf sind das beispielsweise Maklerkosten, Notargebühren und Steuern. Es sollte daher nicht nur die reine Kaufsumme aufgenommen, sondern ein finanzieller Puffer geschaffen werden. Das ist auch bei anderen Projekten empfehlenswert.
Eine Haushaltsrechnung durchführen
Banken und Kreditinstitute fordern von potenziellen Kreditnehmern, die ihre Traumimmobilie finanzieren wollen, immer viele Informationen ein. Diese nutzen sie, um ihr Risiko bei einer Kreditvergabe einzuschätzen und zu klären, welche Kreditsummen sich eine Person leisten kann. Wer die entsprechenden Vorkehrungen trifft, kann die notwendigen Daten bereits bei der ersten Kontaktaufnahme abgeben und den Bewilligungsprozess verkürzen.Neben einer Selbstauskunft, in der ganz unterschiedliche persönliche Daten abgefragt werden, müssen potenzielle Kreditnehmer eine Haushaltsrechnung vorlegen. Hierin führen sie sämtliche Einnahmen auf, die sie aus unterschiedlichen Quellen beziehen. Diesen stellen sie alle laufenden Kosten gegenüber. Indem die Kosten von den Einnahmen abgezogen werden, ergibt sich, wie viel Geld monatlich zur Verfügung steht. Dieser Wert ist die Grundlage für die spätere Kreditrate. Allerdings sollte niemals das gesamte verfügbare Geld eingeplant werden, da man sich auch einmal etwas gönnen möchte und es immer wieder zu unerwarteten Rechnungen oder Ausgaben kommen kann.
Die eigene Bonität optimieren
Die Bonität einer Person hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Insbesondere interessieren sich Kreditgeber für die Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral einer Person. Sie wollen wissen, ob diese ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann und wie zuverlässig sie das tut. Hierfür arbeiten die Banken und Kreditinstitute mit Auskunfteien zusammen. Für Kreditnehmer ist es wichtig, beispielsweise einen hohen Schufa-Score zu erreichen. Hierdurch gelten sie als kreditwürdig und bekommen von Banken und Kreditinstituten gute Konditionen angeboten.Verbraucher haben verschiedene Möglichkeiten, um Einfluss auf ihren Schufa-Score zu nehmen. So sollten sie beispielsweise eingehende Rechnungen immer pünktlich bezahlen, um so eine gute Zahlungsmoral unter Beweis zu stellen. Außerdem ist es wichtig, die Zahl von Bankkonten und Kreditkarten auf ein Minimum zu beschränken, da sich eine zu große Zahl negativ auf den Score auswirken kann. Ebenfalls ratsam ist es, sein Recht in Anspruch zu nehmen, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei den Auskunfteien einzuholen. So können falsche oder veraltete Daten entdeckt werden, die den Bonitätsscore verschlechtern. Dann besteht die Möglichkeit einen Antrag auf Löschung oder Änderung zu stellen. Je besser die Bonität bei Antragstellung ist, desto wahrscheinlicher wird eine Kreditbewilligung.
Einen Überblick über den Markt verschaffen
Vielen Menschen vertrauen bei einem Immobilienkredit auf ihre Hausbank. Sie fühlen sich dort gut aufgehoben und haben die Hoffnung, von dieser ein besonders gutes Kreditangebot zu bekommen. Das ist allerdings oft nicht der Fall. Deswegen lohnt es sich, mehrere Anbieter in den Blick zu nehmen und sich einen guten Überblick über die Kreditangebote am Markt zu verschaffen. So wissen die potenziellen Kreditnehmer, welche Zinssätze und Leistungen üblich sind und mit welchen Rechten und Verpflichtungen sie sich bei einem Immobilienkredit konfrontiert sehen.Eine genaue Marktkenntnis hilft bei späteren Vertragsverhandlungen. Es ist meist sinnvoll, nicht einfach das Kreditangebot der Bank anzunehmen, sondern nachzuverhandeln. So können individuelle Wünsche berücksichtigt werden. Je genauer sich Kreditnehmer auskennen und je besser sie wissen, wie die Spielregeln am Markt sind, desto besser können sie verhandeln und für sich sinnvolle Lösungen herausschlagen. So haben sie letztlich oft mehr Geld zur Verfügung, das sie beispielsweise in die Einrichtung der Immobilie investieren können.
Individuelle Konditionen auswählen
Noch vor dem Kreditantrag sollten sich Interessierte überlegen, welche Konditionen ihnen wichtig sind. Das betrifft insbesondere die monatliche Rate. Einige wollen finanziell flexibel bleiben und die monatliche Rate daher klein halten. Hierdurch verlängert sich allerdings die Kreditlaufzeit, was mit höheren Kosten einhergeht. Mit einer hohen Kreditrate kann man den Kredit schneller zurückzahlen, dafür sind die monatlichen finanziellen Belastungen deutlich höher.Es gibt aber noch viele weitere Faktoren, die berücksichtigt werden sollten. Hierzu gehört beispielsweise die Möglichkeit zu Sondertilgungen. Das ist praktisch, wenn einmal mehr Geld als erwartet zur Verfügung steht. Anderen ist die Zinsfestschreibung besonders wichtig. Gerade wer plant, eventuell einmal eine Umschuldung vorzunehmen, sollte diesem Aspekt große Aufmerksamkeit schenken. Nicht zuletzt kommt es darauf an, dass die Banken und Kreditinstitute einen hochwertigen Kundenservice anbieten. Wer einen konkreten Ansprechpartner hat und bei Fragen und Problemen schnelle Unterstützung bekommt, ist mit dem Kreditvertrag besonders zufrieden. Deswegen sollten auch die angebotenen Serviceleistungen unbedingt verglichen werden.
Hessen
Kommentare (2)
Steffen Seibel Gast #2
die Villa befindet sich einige hundert km weiter nordöstlich, nämlich an der Strandpromenade in Sopot. Es handelt sich um die Villa Ernst Claaszen, heute ein Museum. Hier sind die Koordinaten: 54°26'22.87"N 18°34'36.06"E
Kreditaufnahme für dieses Objekt zwecklos. Es steht nicht zum Verkauf. 🙂
Beste Grüße und schöne Feiertage
S. Seibel
Emiliano Fiedler Gast #1
besten Dank und Frohe Ostern
E. Fiedler